篇一：银行案防工作难点和不足

　　少数领导与员工忙于存贷业务忽视内控控内管业务经营抓得多抓得细抓得实案防工工作抓得少抓得粗抓得得虚且认为有了制度就可可以抓好案防还有部分员员工和高管认为低头不见抬抬头见你好我好大家都好好拉起架势搞监督似乎特特别难为情制约监督流于于形式订了制度束之高阁阁在实际操作中依然是是凭经验凭感情我行我我素违规乱套

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　　银行案件防控存在的主要问题及整改措施

　　银行案件防控存在的主要问题及整改措施 银行案件防控存在的主要问题及整改措施

　　一、存在的主要问题及原因 一是思想失防。少数领导与员工,忙于存贷业务、忽视内控内管,业务经营抓得多、抓得细、 抓得实,案防工作抓得少、抓得粗、抓得虚,且认为有了制度就可以抓好案防,还有部分员工和 高管认为低头不见抬头见,你好我好大家都好,拉起架势搞监督似乎特别难为情,制约监督流 于形式,订了制度束之高阁,在实际操作中,依然是凭经验、凭感情,我行我素,违规乱套。案件 发现令几乎所有员工惊诧：这个地方怎么也出问题？ 二是制度失灵。虽然根据上级有关规定制定了严格的管理制度,各行也按规定与有关责任人 签订了责任书,但实际上,少数行对制度执行没有落实到行动上,我行我素。如,岗位轮换和强制 休假制度执未能完全执行。部分网点均未解决电视监控问题。

　　三是监督失效。一是领导责任不到位。部分行没有严格履行对案防工作的领导责任,没有按 规定每月对辖内内控工作进行一次全面检查。二是监督责任不到位。

　　二、整改措施及努力方向 ( 一)严格责任追究。签订案防责任状,明确负责人为案防第一责任人,履行教育职责、管

　　理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责,经济上风险抵押、管理上一票否决。

　　(二)强化规章制度。对经营管理工作规程进行统一与细化,明确管理责任人及责任,组织制定 各岗位的操作规程和考核暂行办法,使每项工作、每个时点均有规可依。

　　(三)突出案防重点。一是管员工,控制风险源。对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育 关、奖惩关,构筑起案防长城,对重点人物进行重点盯防,进行风险预警,严控风险源。二是管机 构,控制风险点。三是管法人,控制风险体。

　　(四)加强教育培训。在全辖开展了学政治、学业务、学文化、学法纪、学英模、练技术的“五 学一练”活动。首先,狠抓思想教育,思想是行为的先导,按照胡锦涛总书记提出的“八个为荣、 八个为耻”的社会主义荣辱观,在全辖开展职业道德教育,提高了员工队伍的思想水平,在思想 上筑起一道案防长城。

　　(五)加大监管力度。一是强化稽核监督力量。认真开展“四查、五清、八控”活动,开展好决算 真实性检查、离任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽核。

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篇二：银行案防工作难点和不足

　　银行案件防控措施

　　对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重 要手段。农发行要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之 机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为 处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并 签订廉政保证书， 规范管理人员的职务行为；

　　坚持信贷审贷分离， 采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法， 从操作环节上防止违 规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和 隐患；严格执行重要物品保管使用制度。

　　加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝我行内部风险 的又一个重要方面。

　　内部人员违法违规， 固然有心存侥幸的成分， 但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违 法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

　　提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前， 我行机构人员素质差异性较大， 政治和业务素质的欠缺成为引致 内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和一线 职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价 值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和 爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法 成为一种自觉行为。

　　金融风险的产生会构成对金融安全的威胁， 金融风险的积累和爆 发会造成对金融安全的损害， 对金融风险的防范就是对金融安全 的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在 关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度 来看待， 有针对性地采取切实措施， 力争将风险化解于萌芽阶段。

　　多未雨绸缪，少亡羊补牢。

　　

篇三：银行案防工作难点和不足

　　【其它】 摘要：防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当 前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不 断显现。世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济 向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前 商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。

　　一、当前银行案防工作面临的形势 （一）严监管成为常态 总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要 案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019 年银保监会起草了《银 行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020 年银保监会印发了《银行保险机 构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年 银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。

　　（二）外部风险渗透加剧 当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融 资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且 风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行 工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承 兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗 透加剧的现象。

　　（三）内部管理压力加码 目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响， 也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人 员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务 向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相 交织的特点。

　　二、商业银行案防工作面临的问题 （一）思想认识存在偏差 一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。

　　一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意 识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理 能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋 下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的 超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求 分行业绩考核排名。

　　（二）案件处置缺乏主动性 由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由 公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查 保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查 进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖 延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对 直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。

　　（三）内控管理存在不足 从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流 程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相 应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。

　　二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后， 排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失 效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方 面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

　　三、强化商业银行案件防控的对策建议 （一）看清案防形势，认实“高压线” 银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动 时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和 复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中， 增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。

　　（二）加强内控管理，筑牢防火墙 一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，

　　堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、 交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法 犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的 宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化 案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机 构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基 层网点案件风险防控的关键作用。

　　（三）加强员工行为管理，编实防护网 一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员 工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行 为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借 款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部 举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排 查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早 预警。

　　9 月份以来，平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。

　　本人深入学习了《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、 《浙江省农村合作金融系统合规政策》等规章制度，从中得到不少启迪，再联系 实际工作，收获良多、值得深思。近年来，平湖农村合作银行持续开展案件专项 治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设，通过内控与合规建设 年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展，员工风险意识和案 件防控意识得到了增强，案件防控工作的氛围已经形成，案件防控工作取得的成 效是明显的。但是，由于案件防控工作是一项长期的任务，从近年来各家银行发 生的案件看，本行案件防范工作不容放松、责任重大。本行案件防范工作存在的 问题有以下方面：

　　一、员工防范意识不够。在基层一些网点，部份员工的风险防范意识、法律 意识和自我保护意识较为薄弱，信任代替纪律，习惯代替制度，情面代替管理等 现象仍有发生，具体表现在：个别员工交接留于形式，授权操作马虎，同事违规 违纪与已无关，不愿意、不敢向领导反映等。

　　二、个别管理人员履职不到位。在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑” 方面，部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。在个 别管理者心目中，案防工作并没有摆在重要位置，案防工作往往讲起来重要，做 起来次要。对案件防范工作思想上不重视，教育传导不到位，应付检查多自觉执 行少，被动执行多主动执行少。分析其原因，这里除了有个人思想认识方面的因 素，也有考核管理导向的原因。虽然目前情况下，在考核评价中层干部内控管理 方面也有与绩效挂钩，但其权重比例占得比较低，对内控管理方面大都采用倒扣 分方式，只要不出事情、不出案件，就不会扣分。而支行内控管理做得好，既没 有奖励挂钩，也没有奖励的具体体现。所有这些，在考核导向上影响着支行业务 营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。

　　三、员工行为的分析评价管理缺乏特别行之有效的好方法。在员工行为分析 评价管理方面，存在着走形式的多，全面细致分析少；就事论事的多，深入展开 分析少；工作时间段分析多，八小时外分析少。如何加强和做好对员工行为分析 评价，特别是做好对中层干部行为的分析评价，其方法与办法在实际工作中还比 较缺乏。

　　四、监管检查力度不够。网点自身的自律与监管是案防的第一道防线，这是 最主要的。但在部分网点，负责人忙于抓业务营销，轻视管理，有些会计主管忙 于应付日常事务，现场监管也存在薄弱环节。另外，客观上也确实存在因会计主 管休息、开会等不在岗时段的监管盲区与空白时段。

　　结合学习内容，本人认为做好案防工作有以下对策：

　　一、突出全员安全防范教育，切实增强员工防范意识。要采取多种形式着力 抓好员工安全防范教育，要教育员工爱岗敬业、遵纪守法、珍惜职业，将自身价 值实现与平湖合行发展紧密结合，努力提高员工业务水平和预防各种风险事故的 能力，从源头上控制员工违规违纪的发生。

　　二、进一步重视做好全员行为排查工作，特别是要重视抓好中层干部行为排 查工作。每季一次员工行为分析排查作为一项常规性工作，必须坚持严格执行， 按照一级抓一级的要求，抓好全员排查。要建立健全分析排查机制，要明确参加 分析排查人员结构，明确分析排查的部门，明确主管责任。同时要创新分析排查 的方式，对于排查方式既要管用，又要简便实用(转载于 : : 银行案防工作难

　　点和不足)。在内部分析排查的同时，也要重视做好外部客户走访了解，对于重要 岗位、重点人员更要进行细致评议排查。

　　三、整合监管资源，着力加强自律监管。目前自律监管都是以条线各自开展， 对于管理部门而言，一方面也存在着要积极开拓业务，抓市场营销，从这一层面 讲这些部门也是“运动员”，但从抓好监管层面讲，这些部门又是“裁判员”，如 何来处理好二者的平衡？同时，各自为政的监管方式，还存在重复监管、人力资 源浪费、基层接待压力等问题。因此加强自律监管的统一组织，协调各部门监管 人员，有效整合监管资源，统筹安排全行性监管工作，对于提高监管效率，提高 监管质量是有益的。

　　四、充分发挥共产党员应有的作用，重视党内监督作用。目前行内在岗党员 人数占全行员工人数近 40%。如果这部分人的作用都发挥出来了，对加强和改善 案防的影响力是不容低估的。因此，结合党的群众路线教育实践活动，着力加强 党建工作，充分发挥共产党员的作用，着力加强纪委、合规监察部门工作，以此 来增强平湖农村合作银行的案件防控工作。

　　尊敬的银监局各位领导：

　　为贯彻落实州银监分局案件防控的相关要求，我行结合实际情况，在具体工 作实际中强化内控管理，深化履职意识，认真查找案防管理存在的风险点和隐患， 加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施， 强化制度执行，提高了全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力，有效地防 范和杜绝了各类案件事故的发生，为我行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基 础。现将 2014 年我行案防工作汇报如下：

　　一、基本情况 今年以来，我行高度视案件防控工作，结合实际工作查找问题，重点对各项 规章制度进行梳理，查 缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务 流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析理，通过查找基础管理工作中深层 次的问题和漏洞及时整改(转载于 : : 银行案防工作难点和不足)。

　　1、年初全行员工签订案件防控责任书 20 份，（行长与部门负责人签订、部门 负责人与员工签订案件防控责书），层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死

　　角。

　　2、认真落实案防工作排查工作，按照“九种人排查表”“十条禁令排查表”

　　在我行开展了全方位对员工不良行排查工作，密切关注员工尤其是重要岗位人员 的思想倾向和行为动向，加强监控，切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九 条禁令”要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或 有利害关系的人经商办企业。严禁吃拿卡要现象，提高员工防范道德风险和业务 操作风险的能力，对员工不良行为排查率为 100%。经过排查，我行员工无重大不 良行为发生。

　　3、认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据我行的实际情况，采用每周 学习的方式学习上级机关关于案件防控工作的相关文件，提高了全体员工案件防 控意识。

　　4、针对业务内部检查的薄弱环节，我行今年新设立风险稽核部，加大内部检 查力度，搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。按照“252“个风险点的要求， 逐项对关键环节进行检查，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现操 作风险，今年共处罚违规员工 3 人，罚金 900 元。

　　二、案件防控具体做法 （一）夯实基础，梳理风险控制措施。对事前、事中和事后各环节的控制职 责、措施、方法进行梳理。针对制度理解和执行中的不足，今年新下发了项内部 管理制度，及时解决了无制度管理业务环节的问题。

　　（二）加强业务风险核查。我行针对员工业务不熟，对相关法律掌握不透的 具体情况。加大对高风险业务环节的管理工作，认真落实核查制度，严格坚持“谁 检查、谁负责”的原则，保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时 处置。对上级部门检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改，对查询及时核 实回复。同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖 励与处罚相结合的方法，减少差错、提高业务操作水平。在内部管理上，针对营 业部管理操作风险的关键环节，我行组织相关部门每季度对现金款箱、重要单证、 印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检 查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制， 认真规范款箱交接管理工作，加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。

　　结合现金收付额合理核定现金库存。做好现金备付计划预测，严格执行现金预约 制度，提高现金使用效率，降低库存现金过大造成的风险隐患。及时稳定了前台 业务运行安全。并于 2014 年一季度对 2013 年所发放的贷款进行了上门交叉核对 工作，核对面达 100%，通过交叉核对，我行 2013 年发放的贷款无借名、冒名贷 款，抵押物在有权登记机关均进行了登记备案。

　　（三）提高部门负责人的风险意识。

　　我行要求部门负责人牢固树立风险意识， 切实承担起事中控制与现场管理的职责，扎实做好业务操作的基础管理工作，切 实消除风险隐患，确保部门的业务客观、准确、真实发生。同时，加强对大额存 取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环 节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围，通过采取常态性检查（每季度检查 一次）、不定时专项检查（今年上半年对信贷进行了检查）等形式，防止案件的发 生。

　　（四）加大学习力度，培养员工的风险防范意识。在工作中，我行经常性教 育和引导员工增强风险防范意识，把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节， 结合学习的业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识，增强工作 责任心和执行规章制度的自觉性，防止随意操作引起风险事件。针对错综复杂的 社会经济形势，强化开展对员工的合规廉政教育，认真为员工算好经济账、亲情 帐、名誉帐、前途帐，教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、 持续地教育学习，引起员工思想共鸣，自觉远离违规经营及经济犯罪。

　　（五）认真做好营业场所安全检查工作，根据营业场所安全管理规制度的相 关要求，结合县银监办，公安局对我行进行的联合检查提出的要求，进一步明确 营业场所安全检查制度及检查内容，通过安全检查及时发现问题、消除隐患，及 时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。通过安全检查进 一步提高了营业场所对安全防范及案件防控工作的重视程度，规范了员工的安全 防范操作行为，针对我行营业网点监控录像只能保存 3 个月的特点，我行加强监 控录像的保存时间，通过移动硬盘对监控录像进行拷贝保管。并通过对监控资料 回放调阅，发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指 导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

　　（六）2014 年我行新制定安全保卫突发事件应急处理预案和重大事项报告制

　　度，维护我行的正常经营秩序，使突发事件处理工作程序化、规范化和责任化， 最大程度的减轻突发事件带来的损害，并进行了预案演练，通过演练，我行员工 能够按照应急预案针对突发事件处乱不惊，有条不紊的做好处理工作。

　　案件防控工作是一项长期、艰巨的任务，我行将进一步查找管理工作中的薄 弱环节，进一步细化防范管理手段，加大工作力度和深度，切实做好防范案件和 风险，为我行各项业务工作的持续开展保驾护航。

　　XX 村镇银行 20xx 年 x 月 x 日 【银行案防工作难点和不足】

　　

篇四：银行案防工作难点和不足

　　银行对案件防控工作的思考

　　对案件防控工作的思考 ——在二季度案件防控联席会上的讲话

　　写在前面—— 2017 年 6 月 7 日，总行纪委书记朱克鹏到河南省分行进行工作调研，在听了河南行合规 转型工作汇报后，谈了对合规管理的理解。朱书记讲到“合规管理三大目标中首要的是防范 控制案件发生。朱书记的讲话从一个侧面印证了案件防控工作牵头职责调整是总行高层基于 对规范案件防控管理机制建设的考虑。2017 年 6 月 8 日，市分行下发《关于部分部门职责 调整调整的通知》（建宛发〔2017〕11 号），案防工作正式移交内控合规部牵头管理。活儿 已经接手了，那就必须学习、掌握案件防控工作相关内容、要求。到底什么是案件防控？其 工作主要内容是什么？其工作机制是什么？其工作标准是什么？这些内容对纪检监察条线 来讲属于老工作，对于内控合规部属于新内容。借此机会，我把近几天我对合规防控工作的 学习、思考与大家做个交流，主要是对合规部的同志们做个培训。

　　一、银行金融案件的定义与分类 （一）银监局对案件的定义和分类 银监委《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义为：“本规程所称案件是 指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机 构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送

　　公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。” 在上述案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其

　　他违法违规行为等因素将案件分为三类：

　　1．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。

　　2．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该

　　违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。

　　3．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人

　　员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

　　(二)**对案件定义和分类的解释

　　《中国**案件防控工作办法》（建总发〔2014〕75 号）第一章第 3 条解释“本办法所称 案件，是指员工独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行或客户资金或其它财 产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关 立案查处的刑事案件。

　　对于员工违规违纪，虽未形成经济犯罪案件，但性质严重，对**资金或声誉造成重大损害 的严重违规违纪事件，视同案件适用本办法”。

　　在上述案件定义解释的基础上，总行《2017 年度案件防控和预防腐败工作考核方案》（建 总函〔2017〕467 号）将案件分为三类;

　　1.监管案件 包括监管定义的一类、二类案件。一类案件是指员工独立实施或参与实施的，侵犯银行业 金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由司法机关立案侦查或按规定应移送 司法机关立案查处的刑事犯罪案件。二类案件是指外部人员实施的、侵犯银行业金融机构或 客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由司法机关立案侦查或按规定应移送司法机关立

　　案查处的刑事犯罪案件。在案件中我行员工虽不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且 该违法违规行为与案件发生存在联系，可能造成我行资金损失和声誉风险。

　　2.贿赂案件 员工实施的、涉嫌构成贿赂的犯罪，已由司法机关立案侦查或按规定应移送司法机关立案 查处的刑事犯罪案件。

　　3.其他类案件 除监管案件和贿赂案件之外的其他员工涉嫌刑事犯罪，已由司法机关立案侦查或按规定应 移送司法机关立案查处的案件。包括非法集资、金融诈骗等。

　　二、案件防控的目的和意义 (一)案件防控的目的 《中国**案件防控工作办法》（建总发〔2014〕75 号）第一章第 2 条:“案件防控工作的 目的和任务，是通过建立健全案件防控工作管理和责任制体系，完善案件防控管理制度和流 程，强化考核评估和责任追究，推进案件防控长效机制建设，实现案件防控关口前移，及早 防范和化解案件风险”。

　　(二)案件防控的意义 1. 宏观——危害社会稳定 银行是经营货币的特殊行业，在国家经济发展中发挥着“血液“作用。银行案件的发生， 直接影响银行的声誉和形象，进而影响带来系统风险，严重时带来区域金融风险，甚至影响 局部社会稳定。那么，案件防控的意义之一就是可以维护社会稳定。

　　2. 微观——危害建行利益 **的愿景是“国内最佳、世界一流”，这就要求建立案件防控长效机制。任何案件的发生， 都会给建行客户造成损失，给建行资产造成损失，给建行员工造成损失。那么，案件防控的

　　意义之二就是可以维护建行利益。

　　三、监管部门对案件防控工作推进的过程 商业银行案件防控是一项永恒的话题，可以说案件防控与银行经营活动如影随形。进入新

　　世纪以后，随着市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金融机构操作风险同步加大，影 响巨大的大案、要案多发，造成巨大的财务和声誉损失，引起国内外各界的高度关注。因此， 国家监管部门开始重视并着手解决案件频发问题。

　　——2005 年 2 月，银监会开始在全国范围内开展银行业案件专项治理活动。主题是“降 低案件发生率，提高案件成功堵截率”。一年内召开 7 次专题会议。

　　——2006 年 3 月至 11 月，召开第 8、9、10 次专题会议，“每次会议都是专项治理活 动的深入…。在第 10 次会议上出台了”三挂钩“，即发案与高管年薪、银行评级、市场准 入挂钩。

　　——2007 年 7 月，召开了“大型银行案件防控电视电话会议”，这次会议上引入了“案 件防控”概念。

　　——2009 年 6 月，召开“大型银行案件防控座谈会”。

　　本年内出台《银行业案件管理办法》，这是监管部门第一次以“制度”形式规范银行业案 件防控工作。

　　——2010 年 4 月，召开银行业案防与安保工作会议。提出“案防长效机制建设”的概念。

　　本年年底出台了《银行业金融机构案件处置三项制度》，即《银行业金融机构案件处置工 作规程》、《金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》和《银行业金融案件防控工作联席 会议制度》。至此，银行案件防控制度初见雏形。

　　——2011 年 8 月，召开案件防控工作专题会议，提出案件防控工作规范化体系建设的工 作思路。

　　本年度出台《大型银行案件防控工作指导意见》和《银行业金融机构案件防控工作考核办 法》，这样监管部门对银行业案件防控机制体系基本建成。

　　综述：2005 年—2008 年，主题是银行案件专项治理；2008 年—2010 年，主题是案件 防控治理；2010 年以来，主题开始转为案件防控机制建设。

　　四、**案件防控工作推进的历程 **作为国内最早上市的大型商业银行，于 2005 年 10 月在香港上市，2007 年 10 月转会 上海境内上市。作为上市公司管理相对规范，同期案件发生数量较少。在案件防控工作推进 上 基本上按照监管部门的要求推进，某些做法还走在了监管部门安排的前面。

　　1.活动治理阶段 2005 年——2008 年：开展案件专项治理活动，工作重点是“堵截案件、降低发案率”。

　　基本上每年都有个主题，从柜面操作、岗位交流、票据真实性排查，到员工行为治理、员工 举报举措等。譬如在 2006 年出台《中国**工作人员堵截、检举和抵制违法违纪违规行为的 奖励办法》(建总发〔2006〕134 号)。

　　2.机制体系建设 2009 年——2014 年，开始案件防范制度体系建设。

　　2011 年 6 月，总行出台《关于加强案件防控工作长效机制建设意见》(建总发〔2011〕 92 号)，2014 年 4 月，出台《中国**案件防控考评办法》(建总发〔2014〕73 号)、《中国 **案件防控工作办法》(建总发〔2014〕75 号)。

　　需要说明的是《2017 年度案件防控和预防腐败工作考核方案》（建总函〔2017〕467 号）， 第一次将“预防腐败”与“案件防控”合并考核，以往预防腐败与党风建设并行归属党委管 理，由党委承担主体责任，纪委承担监督责任。

　　综述：**与其它商业银行一样，对案件的管理经历了近 10 年探索，逐渐由堵截、打击的 “外科手术式”管理模式，转向预防、过程控制的机制管理模式，并逐步纳入银行内控合规 管理范畴。

　　五、新形势下如何开展案件防控工作 通过上面的介绍，我们了解了案件防控的前生今世，了解了监管部门、上级行对案件防控 工作的要求。自 2014 年下半年开始，案件防控机制基本形成。按照这一机制，在日常工作 中该怎么做？ （一）分行层面案件防控工作怎么做？ 经过梳理，我把分行层面案件防控工作概括为“12222”工作法，可以叫做“142”五步 工作法。

　　1. 建立一套工作机制 机制建设包括但不限于：健全案件防控组织体系、明确责任分工、完善内部控制和风险管 控、强化员工培训和行为管理、加强监督检查、妥善处置案件、深入分析整改问题、严肃责 任追究、严格考评考核等。

　　2. 落实两项工作制度 一是“目标责任书”制度。健全落实案件防控责任制体系，以签署责任书的形式将案件防 控责任逐级、逐部门分解、落实。

　　二是案防（两防）联席会制度。督促指导各机构、部门成立防控工作领导小组，建立健全 “上下联动、部门协作、全员参与“的案件防控机制。分行每季度至少召开一次案件防控工 作联席会议，县级支行每月至少召开一次案件防控工作例会。

　　3. 抓住两个工作重点 一是组织员工行为排查。针对案件风险易发、高发领域、重点业务和重点部位，集中组织

　　开展风险排查和整治活动，省分行要求每年统一组织两次（含）以上的集中排查。

　　二是加强员工合规廉洁从业教育。组织开展内控案防“每周一讲”等合规案例教育，培训

　　面力争达到 100%。

　　4. 用好两个工作工具 一是员工积分管理。依据总行《员工积分管理办法》，通过对员工的轻微失范行为进行积

　　分记录并处罚，实现对员工合规警示教育和日常管理。

　　二是案件防控工作考评。依照监管部门、上级行的考评办法，组织实施对部门、支行的案

　　件防控工作考核评价，评选出案件防控先进单位进行表彰奖励。

　　5. 做实两项工作报告 一是向上级行报告。报告内容为案件及风险、案件整改工作、案防防控自评估情况及其它

　　应该上报的事项。

　　二是向监管部门报告。报告内容为案件及案件风险、案件风险排查及案件防控数据报表及

　　其它应该上报的事项。

　　（二）联席会部门案件防控工作怎么做？ 部门的案防工作可以概括为“两个一”工作法。即：

　　1. 明白一个主体责任。分行各部门对本部门及本条线案件防控工作负主体责任。

　　2. 落实一本责任书内容。逐项高质量完成每年签订的《案件防控工作目标责任书》里的

　　内容。

　　同时，也要关注每年的案件防控工作考核，在不被处罚的基础上，争取获得案防先进。

　　六、厘清几个案防术语 1.“两防”：案件防控与预防腐败。

　　2. 案防“三道防线”：业务管理部门是内控管理的第一道防线，风险、内控合规部门是

　　第二道防线，审计、纪检监察部门是第三道防线。

　　3.案件的三个防止：防止涉案人潜逃、防止资金损失、防止声誉受损。

　　4.一案四问责：即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关

　　知情人责任、问发案单位上级领导人的责任。

　　5. 一案双查：就是严格问责机制，既要追究当事人责任。又要倒查相关领导责任。

　　6. 双线问责：即对经营管理条线问责的同时，还要对内控合规、审计监督条线问责。

　　7. 上追两级：即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。

　　8. “双线整改”制度：即案发机构和涉案业务的上级主管部门共同落实整改。

　　2017.06.26. /

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篇五：银行案防工作难点和不足

　　银行内控和案防自查报告与整改措施

　　一、存在的主要问题及原因 一是思想失防。少数领导与员工，忙于存贷业务、

　　忽视内控内管，业务经营抓得多、抓得细、抓得实，案防工 作抓得少、抓得粗、抓得虚，且认为有了制度就可以抓好案 防，还有部分员工和高管认为低头不见抬头见，你好我好大 家都好，拉起架势搞监督似乎特别难为情，制约监督流于形 式，订了制度束之高阁，在实际操作中，依然是凭经验、凭 感情，我行我素，违规乱套。案件发现令几乎所有员工惊诧：

　　这个地方怎么也出问题？

　　二是制度失灵。虽然根据上级有关规定制定了严格 的管理制度，各行也按规定与有关责任人签订了责任书，但 实际上，少数行对制度执行没有落实到行动上，我行我素。

　　如，岗位轮换和强制休假制度执未能完全执行。部分网点均 未解决电视监控问题。

　　三是监督失效。一是领导责任不到位。部分行没有 严格履行对案防工作的领导责任，没有按规定每月对辖内内 控工作进行一次全面检查。二是监督责任不到 位。

　　二、整改措施及努力方向 ( 一) 严格责任追究。签订案防责任状，

　　明确负责人为案防第一责任人 ，履行教育职责、管理职

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　　责、 监督职责、检查职责、奖惩职责，经济上风险抵押、 管理上一票否决。

　　(二) 强化规章制度。对经营管理工作规程进行统 一与细化，明确管理责任人及责任，组织制定各岗位的操作 规程和考核暂行办法，使每项工作、每个时点均有规可依。

　　(三) 突出案防重点。一是管员工，控制风险源。

　　对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育关、奖惩关，构 筑起案防长城，对重点人物进行重点盯防，进行风险预警， 严控风险源。二是管机构，控制风险点。三是管法人，控制 风险体。

　　(四)加强教育培训。在全辖开展了学政治、学业务、 学文化、学法纪、学英模、练技术的“五学一练”活动。首 先，狠抓思想教育，思想是行为的先导，按照胡锦涛总书记 提出的“八个为荣、八个为耻”的社会主义荣辱观，在全辖 开展职业道德教育，提高了员工队伍的思想水平，在思想上 筑起一道案防长城。

　　(五)加大监管力度。一是强化稽核监督力量。认真开 展“四查、五清、八控”活动，开展好决算真实性检查、离 任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽 核。

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篇六：银行案防工作难点和不足

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　　银行案件防控存在的主要问题及整改措施

　　银行案件防控存在的主要问题及整改措施 银行案件防控存在的主要问题及整改措施

　　一、存在的主要问题及原因 一是思想失防。少数领导与员工,忙于存贷业务、忽视内控内管,业务经营抓得多、抓得细、 抓得实,案防工作抓得少、抓得粗、抓得虚,且认为有了制度就可以抓好案防,还有部分员工和 高管认为低头不见抬头见,你好我好大家都好,拉起架势搞监督似乎特别难为情,制约监督流 于形式,订了制度束之高阁,在实际操作中,依然是凭经验、凭感情,我行我素,违规乱套。案件 发现令几乎所有员工惊诧：这个地方怎么也出问题？ 二是制度失灵。虽然根据上级有关规定制定了严格的管理制度,各行也按规定与有关责任人 签订了责任书,但实际上,少数行对制度执行没有落实到行动上,我行我素。如,岗位轮换和强制 休假制度执未能完全执行。部分网点均未解决电视监控问题。

　　三是监督失效。一是领导责任不到位。部分行没有严格履行对案防工作的领导责任,没有按 规定每月对辖内内控工作进行一次全面检查。二是监督责任不到位。

　　二、整改措施及努力方向 ( 一)严格责任追究。签订案防责任状,明确负责人为案防第一责任人,履行教育职责、管

　　理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责,经济上风险抵押、管理上一票否决。

　　(二)强化规章制度。对经营管理工作规程进行统一与细化,明确管理责任人及责任,组织制定 各岗位的操作规程和考核暂行办法,使每项工作、每个时点均有规可依。

　　(三)突出案防重点。一是管员工,控制风险源。对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育 关、奖惩关,构筑起案防长城,对重点人物进行重点盯防,进行风险预警,严控风险源。二是管机 构,控制风险点。三是管法人,控制风险体。

　　(四)加强教育培训。在全辖开展了学政治、学业务、学文化、学法纪、学英模、练技术的“五 学一练”活动。首先,狠抓思想教育,思想是行为的先导,按照胡锦涛总书记提出的“八个为荣、 八个为耻”的社会主义荣辱观,在全辖开展职业道德教育,提高了员工队伍的思想水平,在思想 上筑起一道案防长城。

　　(五)加大监管力度。一是强化稽核监督力量。认真开展“四查、五清、八控”活动,开展好决算 真实性检查、离任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽核。

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